退休令你激動萬分，有沒有？你已經(jīng)拼命工作了40-50年，是不是？你已經(jīng)受夠了。再也不需要早上定鬧鐘了。再也沒有會議了。再也沒有截止日期了。再也不用搞辦公室政治了。你能相信嗎？你只為自己而活。出門見友人；慢條斯理地整理花園；照顧外孫。簡直太棒了！
只是，如果一切并不盡如人意該怎么辦？如果你這么多年所一直期盼的：更多時間來滿足自己的愛好、更多時間去旅行以及更多時間來放松，都不足以令你長期感到滿足，那時又該怎么辦呢？
沃頓商學(xué)院管理學(xué)實踐教授、“沃頓工作-生活整合項目”的創(chuàng)辦人兼項目總監(jiān)斯圖爾特?弗里德曼(Stewart Friedman)指出，即便是那些不日即將退休、對自己人生新篇章有著宏偉規(guī)劃的人，也會對今后將要面臨什么產(chǎn)生巨大的疑問。“人們在幼年時產(chǎn)生的疑問會在晚年階段變得更為深刻，”他說道?！拔宜^的生活是我想要的生活嗎？對我而言最重要的是什么？誰是對我最重要的人？你看到自己的人生即將走向終點，因此你會思考余下的時間自己究竟想要做些什么。這里就有一個問題：現(xiàn)在該做什么？”
研究顯示，在退休階段最快樂的人對于這個問題的回答往往是“回饋社會”，并且能夠從中獲得一種目的感?；仞伾鐣梢允菫榇壬剖聵I(yè)捐款。但越來越多的退休者認(rèn)為其形式可以是擔(dān)任某個重要的志愿職位或者迎來“返場事業(yè)”(encore career)。弗里德曼指出：“退休后最成功的一些人會利用自己的才干和熱情做貢獻?！?/p>
不過，明白自己將以何種形式做貢獻以及如何定義自己的目的感并非易事。這離不開自省?！胺此甲约核匾暤臇|西很重要，”弗里德曼說道?！斑@個階段的人都會關(guān)心自己的遺產(chǎn)。你要積極地自?。何蚁胍o后世留下些什么？”
“金錢不是萬能的”
對于這一階段的金色年華，存在著一個著名的悖論：時間一大把，同時又所剩無幾。退休，畢竟意味著你的人生邁入了最后一個階段。通常退休會在長達40多年的工作后來臨，在孩子都已長大成 人、在房屋貸款都已還清的時候。92歲高齡的沃頓商學(xué)院金融學(xué)名譽教授杰克?古滕塔格(Jack Guttentag)表示，退休也因此成為一個人開始思考自己終將死去這個問題的階段。他說：“當(dāng)人們到達生命晚期的時候，意識到自己人生即將邁向終結(jié)可能會引發(fā)些許的焦慮?！?/p>
“你一直都知道生命短暫的道理。只是在你打拼事業(yè)、組建家庭的那些年，對那一事實的情感認(rèn)知是被隱藏起來的?！彼^續(xù)說道?！岸?dāng)你意識到自己不久與世的時候，這種意識就會覺醒，人們的反應(yīng)或感到無所適從、或完全平和以對。”
終點似乎越來越近，但實際上絕大多數(shù)人才剛剛開始收獲社會保障福利，人生還有很長一段路。隨著人們的壽命越來越長、健康狀況越來越好，65歲時從全職工作崗位上退休之后還會繼續(xù)生活20到30年。對于來自威斯康星州皮沃基的莎士比亞財富管理公司所有人兼主席里爾登(Kevin Reardon)來說，這個時間區(qū)間令很多人感到畏懼。“人們在臨近退休時往往既感到興奮又有所焦慮。”他說。“興奮來自即將擁有更多的閑暇時光，而焦慮則來自擔(dān)心自己有多少錢可以支配？那么多時間我究竟要做點什么？”
兩者相互關(guān)聯(lián)，但錢是最實際的問題。很多即將退休者都會對自己是否有足夠的錢繼續(xù)維持退休后的生活方式有著深層次的擔(dān)憂。他們完全有理由擔(dān)心：根據(jù)美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)委員會所做的最新家庭調(diào)查，截至2014年約有31%的美國人沒有任何退休存款或養(yǎng)老金。
而來自美國雇員福利研究所(EBRI)所開展的最新“退休信心調(diào)查”顯示，美國人對自己有能力獲得舒適退休生活的信心值曾在危機頻發(fā)的2009-2013年間達到歷史低點，目前雖有所回升，但仍然較低：近四分之一的美國工作者表示完全沒有信心攢下足夠多的錢來過上舒適的退休生活。
沃頓商學(xué)院金融學(xué)兼 職教授、沃頓財富管理項目教學(xué)主任、來自Jacobs Levy財務(wù)定量研究股權(quán)管理中心(Jacobs Levy Equity Management Center for Quantitative Financial Research)的克里斯?蓋齊(Chris Geczy) 說：“退休者對自己退休后的收入會有多少不太肯定。”
他又說，盡管如此，對于一段成功的退休生涯來說“金錢不是萬能的”?！坝凶銐虻腻X以備不時之需，抵御任何不測是很重要的，比如經(jīng)濟沖擊或者健康恐慌。但相比金錢還有更多東西?！?/p>
換而言之，臨近退休的人需要有一份財務(wù)規(guī)劃，但同時也必須對保持社會參與度和生產(chǎn)力有所規(guī)劃。“在我們的社會中，你的靈魂價值和經(jīng)濟價值是相互關(guān)聯(lián)的。因此在邁向退休的過程中要想方設(shè)法保護好這兩份價值。”蓋齊說道。“健康地老去，優(yōu)雅地老去，是我們的人生目標(biāo)之一?！?/p>
“了解自己很關(guān)鍵”
在退休后健康并優(yōu)雅地老去或許是我們的目標(biāo)，但做到這一點往往充滿挑戰(zhàn)。畢竟，離開工作的世界可能會造成創(chuàng)傷，特別是在你的自我意識與工作密不可分的情況下。你可能會感到自己不再重要，喪失了活力；你可能會對友情的消失而悲戚。“很多人都需要從工作中獲取身份認(rèn)同，他們的社會網(wǎng)絡(luò)也來自工作。因此，停止工作的概念意味著他們會失去這兩種東西?！蔽诸D商學(xué)院管理學(xué)教授、管理學(xué)院人力資源中心主任彼得?卡佩利(Peter Cappelli)說道?！?你要)尊重事實，這是巨大的損失?！?/p>
“如果你即將進入生命中的那一階段，而你不知道自己應(yīng)該做些什么，你就應(yīng)該為此擔(dān)心?！彼a充道?！安灰氘?dāng)然地認(rèn)為一切都會很好，到時候你就知道該干什么了?，F(xiàn)在就要想好。讓自己忙碌起來?！?/p>
首先是要自我反省。先要實事求是地評價自己喜歡工作中的什么，退休后會失去哪些東西。一方面，你可能會覺得自己已經(jīng)做好準(zhǔn)備告別工作的世界；但另一方面，隨著退休的現(xiàn)實真的來臨，你可能會感到無所適從、不知如何是好。
還要考慮你該如何利用原本用來工作的每周40、甚至50個小時的時間?？ㄅ謇ㄗh你開動腦筋：“我們假設(shè)辦公室將關(guān)閉一周。問問你自己：多出來的時間想要做些什么？如果你的回答是：‘呃，我不知道?！蔷拖胂胱约旱膼酆谩Ｏ胂肽阆矚g干什么。想想你喜歡工作中的哪些內(nèi)容，你想要做哪些志愿工作。了解你自己很有用?！?/p>
紐約西塞尼卡的財務(wù)規(guī)劃師勞貝爾(Amy Jo Lauber)說，要深入挖掘?！跋胂胗心男┙M織強烈地吸引著你。問問自己：這個世界上有沒有哪里是你希望變得更好的？”
你在清單上逐一列出可能的機遇時，也可以尋找一些對你的新事業(yè)有幫助的課程或活動。明尼蘇達州一家財務(wù)咨詢機構(gòu)的總裁阿桑托（San Asato）認(rèn)為，在退休之前的幾年，投資一些活動、關(guān)系和專業(yè)知識是很明智的。他說：“事實上，沒有人能真正預(yù)見到自己退休時的感受。在退休之前一切都是假設(shè)。”
“但是一個最大的挑戰(zhàn)就是一旦期望和現(xiàn)實之間存在偏差。” 阿桑托又說。“例如一位事業(yè)有成、十分忙碌的高管。他很盼望退休，因為他想要追逐某個愛好或者某種消遣項目。然而在退休后，他發(fā)現(xiàn)自己并不擅長此道。這種愛好很難。因此我會鼓勵客戶(在工作時就開始)參加一些課程，上一上課，培養(yǎng)一些技能?！?/p>
如果你仍然需要時間來思考自己該如何度過退休，或者你實際上還需要掙錢，則可以考慮分階段退休。也就是在開始領(lǐng)取退休金的同時做兼 職。沃頓的卡佩利指出，很多公司、包括英特爾和西格鈉（Cigna）等公司都有相關(guān)的項目，允許年長員工逐步轉(zhuǎn)為合同工或兼 職人員。他說：“(員工)的身份不變，基本上仍在原先的部門工作，只不過不再作為其他員工的上司，也不再承擔(dān)行政職責(zé)?！?/p>
這類工作的好處多多：保持你與社會的互動，保持更加敏銳的思維，同時還有大量自由時間嘗試其他機會。額外收入總是多多益善的?！澳悴粫粧叩爻鲩T，而是會逐步淡出?！笨ㄅ謇@樣說道。
新挑戰(zhàn)，新天地
也許你已經(jīng)對下一個努力方向有所規(guī)劃了?；蛟S是令你充滿熱情的事業(yè)，可以是災(zāi)難救援、普及對孤獨癥的認(rèn)識和治療、改善糧食不安全現(xiàn)狀或者服務(wù)于當(dāng)?shù)貙W(xué)校?；蛟S你想要繼續(xù)職業(yè)追求，在新的領(lǐng)域解決新的問題?；蛟S是一段冒險，利用自己的真本事開辟新天地。
已經(jīng)有人為你的這些想法命名了：返場事業(yè)(encore career)。一份綜合了個人意義、繼續(xù)收入，且通常帶有一些社會影響力元素的工作。研究機構(gòu)Penn Schoen Berland代表Encore.org和MetLife Foundation開展的調(diào)查顯示，目前美國有多達900萬44-70歲的美國人參與退休后事業(yè)，還有3100萬美國人希望從事某種返場事業(yè)。
根據(jù)研究，返場事業(yè)(也被稱為“后續(xù)事業(yè)”或“事業(yè)第二春”)往往比前一份職業(yè)更能給人以滿足感。研究報告作者指出，從事返場事業(yè)的人對工作滿意度極高，并且絕大多數(shù)人表示自己對所從事的工作感到開心，認(rèn)為自己的工作富有成效，自己的工作能夠改變現(xiàn)狀，感到自己利用自身技能和經(jīng)驗得到認(rèn)可和喜愛。(盡管返場事業(yè)并不局限于非盈利事業(yè)，但這項研究的結(jié)果與針對志愿工作益處的類似研究結(jié)果相符。根據(jù)美林公司今年早些時候發(fā)布的一份調(diào)查，從事志愿工作的退休者目的性更強，有更強的自尊意識，并且比沒有從事志愿工作的人更快樂、更健康。)
參與返場事業(yè)的人感到自己活力充沛并不值得大驚小怪。弗里德曼說：“他們利用自身人力資源，也就是在漫長的生活和職業(yè)生涯中積累起來的知識和經(jīng)驗，再結(jié)合所擁有的社會資本，也就是他們以前結(jié)識的人，讓社會變得更好一點?！?/p>
沃頓商學(xué)院退休教授杰克?古滕塔格(Jack Guttentag)仍然在從事全職工作。他的故事淋漓盡致地體現(xiàn)了上面提到的這一點。他目前所做的事情與他作為一名學(xué)術(shù)人員和研究者時的工作并不是完全沒有關(guān)系。他正在研發(fā)一種基于互聯(lián)網(wǎng)的計算器，幫助退休業(yè)主更加方便地評估反向抵押貸款是否有利可圖?！斑@是我早年的研究興趣之一，那要追溯到上世紀(jì)70年代。但今天我們有了計算機工具和互聯(lián)網(wǎng)，這讓我們得以用全新的方式來解決這個問題。”他說道。
談到自己如何邁入目前這份職業(yè)時，古滕塔格的回答頗具哲學(xué)意味：“最失敗的(退休者)痛恨自己曾經(jīng)賴以謀生的手段；期待退休后可以開始做自己所鐘愛的事。最成功的退休者熱愛自己壯年時期所從事的事業(yè)，并在逐漸老去時繼續(xù)做同樣的或者密切相關(guān)的工作，只不過不再像以前那樣拼命而已?！?/p>
“第三類人曾擁有回報豐厚、生產(chǎn)力旺盛的職業(yè)生涯。而退休迫使他們不得不結(jié)束這一生涯。從那一刻開始，他們轉(zhuǎn)而參加新的活動?！彼^續(xù)說道：“他們是否能夠做好，取決于在多早以前就開始接觸占據(jù)他們絕大部分退休時間的這項活動?！?/p>
財務(wù)規(guī)劃師勞貝爾說，歸根結(jié)底并沒有適用于所有人的解決方案?！皼]有統(tǒng)一的公式。退休生活的形式多種多樣。通過不同的方式都可以擁有成功的退休生活?！?/p>